在银行理财资金投向上

  业理财业务发展报告(2018)》(下称《报告》)。2018年度,全国439家,募集资金118.10万亿元。截至2018年末,全行业非保本理财产品存续余额22.04万亿元,和2017年度规模基本持平。

  2018年,资管新规和理财办法相继落地,要求2020年后理财产品全面打破刚兑,向净值型转型。2018年净值型理财产品发行提速,共有160家机构发行净值型产品5609只,并且下半年发行增速显著。

  《报告》指出,受监管政策影响,同业理财规模和占比自2017年高点以来连续22个月环比“双降”。2018年底,全市场金融同业类产品(保本与非保本)存续余额1.22万亿元,同比降幅达62.57%;占全部理财产品存续余额3.80%,同比下降7.21个百分点。但个人投资者的理财热情对冲了这一影响,全年非保本理财面向个人投资者(非保本)募集了92.72万亿元占比达78.51%,机构类投资者占比16.81%,金融同业类客户占比4.68%。截至2018年末,个人类理财产品余额19.16万亿元,占全部产品存续余额86.93%。

  2018年国有行、股份行、城商行、农商行、外资行分别发行净值型产品1580只、1457只、1617只、565只和386只;同时,封闭式产品期限显著拉长,6-12个月和1年期以上产品的占比有所上升,2018年,新发行封闭式非保本理财产品加权平均期限为161天,同比增加约20天。

  稳健、低风险是理财的投资风格。在银行理财资金投向上,非保本理财产品投资余额的65.70%投向了存款、债券及货币市场工具。债券总体占比达53.35%,细分来看,商业性金融债、同业存单、企业债券、公司债券、企业债务融资工具、资产支持证券和外国债券占总余额的45.06%,国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和政策性金融债占总余额的8.29%。

  数据显示,2018年银行非保本理财产品累计兑付客户收益10566亿元。其中,个人类产品累计兑付客户收益8403亿元,占全部非保本理财产品累计兑付客户收益的78.08%;从机构类型来看,国有大型银行累计兑付客户收益3628亿元,占比34.34%;全国性股份制银行累计兑付客户收益4309亿元,占比40.78%。银行理财业务通过搭建有效的投融资连接渠道,成为银行业服务经济发展的重要工具。

  相较于银行理财规模平稳,券商资管、基金子公司以及信托规模下降明显。2018年末,资管各业态规模分别为:公募基金13万亿元,证券公司及子公司资管13.4万亿元,基金管理公司(含养老金)6万亿元,基金子公司5.3万亿元,期货公司及子公司1249亿元,信托公司22.7万亿元。其中,券商资管、基金子公司以及信托分别下降3.52万亿元、2.45万亿元和3.55万亿元,合计下降近10万亿元。

  对于当前银行理财转型遇到的挑战,《报告》指出存在六大挑战:理财发展同质化、投资者教育有待加强、专业化团队建设不足、部分长期限资产处置难度较大、风控体系建设亟待加强、国际化展业受到掣肘等。

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